前言
許多人第一次收到警察局的通知書，或地檢署的傳票，理由欄寫著「詐欺」、「洗錢防制法」時，腦中往往一片空白。最常見的反應是：「我只是提供一個沒在用的帳戶而已」、「我只是幫朋友代收一筆款項」、「我沒有拿任何好處，我也是被騙的」。
這些說法在直覺上似乎情有可原，但在現行實務運作下，警詢筆錄如何陳述、金流資料如何解釋、以及當事人當下的答辯方向，往往直接決定檢察官後續的判斷。是給予不起訴處分，還是認定具備「幫助詐欺」或「幫助洗錢」的未必故意（不確定故意）而起訴，警詢階段的應對是極為關鍵的第一關。
本文將由桃園刑事律師為您解析，收到詐欺洗錢案件的警詢通知時，應該如何準備、注意哪些事項，以及可能的答辯策略。
壹、收到詐欺洗錢警詢通知，代表我已經是被告了嗎？
1. 通知的性質差異
實務上，您可能收到的文件有幾種：
- 警察通知書： 通常以「關係人」或「犯罪嫌疑人」身份通知到派出所或偵查隊製作筆錄。
- 地檢署傳票： 通常以「被告」身份通知至偵查庭應訊。
2. 收到通知不等於有罪
收到通知，代表案件已經進入偵查或調查程序，但不代表您最終會被定罪。然而，這也絕非「去講一講就沒事」的程度。檢警手中通常已有部分事證（例如被害人的報案筆錄、匯款至您帳戶的明細），才會發動偵查。
3. 常見調查方向
在詐欺、幫助詐欺、洗錢案件中，檢警會先確認：帳戶是誰的？金流從哪裡來？錢最後去了哪裡？當事人與詐騙集團之間有何關聯？
4. 為何不能毫無準備到場？
實務上非常常見當事人因為緊張、記憶模糊或想趕快結束，隨口回答：「我不知道那是詐騙」、「他說是辦貸款用的，我就給了」。這些未經深思的話被記載在筆錄中，後續要推翻或解釋，難度非常高。在最高法院的判決中，時常認定當事人僅空言否認犯意，卻未具體指摘原判決違背法令，導致上訴被駁回，可見「事前準備」遠比「事後補救」重要 (參照、、判決)。
貳、詐欺洗錢案件警詢前，最重要的是整理哪些資料？
建議您在到案前，務必將以下資料整理妥當，並製作一份「時間軸」：
- 金流資料： 申調相關帳戶的交易明細（包含被警示前後的出入金紀錄）、轉帳截圖、提款單據、虛擬貨幣買賣或轉出紀錄。
- 對話紀錄： 與對方（暱稱如「陳語萱」、「貸款專員」、「陳國承」等）的完整對話紀錄，最好不要只截圖片段，完整的紀錄才能證明您確實是基於某種正當信賴而交付帳戶或處理金流（參照判決）。
- 交付過程： 記錄何時、何地、以何種方式將帳戶、提款卡、密碼、網銀帳密或虛擬貨幣錢包交給對方。
- 報案資料： 如果您認為自己也是被害人，是否已向派出所報案？是否有報案三聯單或受理案件證明單？
- 背景資料： 求職廣告、貸款廣告、投資方案、代收款項的契約或聊天約定內容。
為什麼要先釐清時間軸？ 因為檢警會比對您帳戶被列為警示帳戶的時間點、被害人匯款的時間點、以及您與對方聯繫的時間點。現場才憑印象回答，很容易出現矛盾或遺漏，進而被認定所述不實。
參、警詢筆錄最容易出問題的地方有哪些？
警詢筆錄是偵查中最容易被忽略，卻也最致命的環節。請注意以下幾點：
- 問什麼答什麼： 不要為了展現配合度，過度延伸自己不確定的內容。例如問「你有幾張卡？」就不要自己多說「我之前還開過某銀行的戶，後來沒在用」，以免無端增加檢警調查的範圍。
- 不確定的事不要硬猜： 對於時間、金額、對話細節，如果不確定，請直接說「不太確定」、「需要再查看紀錄」。硬回答一個錯誤答案，會被記錄在筆錄裡，並在後續成為檢察官質疑您說詞反覆的依據。
- 筆錄要確實核對： 製作完畢後，務必逐字核對。記載與您所述不符時，應立即要求更正，確認無誤後再簽名。
- 小心經典陷阱題： 「你當時有沒有覺得這可能是詐騙？有沒有感覺怪怪的？」這類問題，許多被告直接回答「沒有」，但實務上法院很可能以「依一般人之社會經驗，提供帳戶給陌生人，可以預見可能被用於犯罪」來認定您有「不確定故意」(參照、判決)。因此，如何有邏輯地說明「為何在當時的情境下，您認為這是合理的」，就非常重要。
- 律師陪偵的幫助： 律師在現場可以協助您過濾問題，提醒您注意陷阱，並在筆錄文字上幫您把關，確保意思表達完整無誤。
- 警詢不是聊天： 您跟警察閒聊的每一句話，都可能被記載，並成為偵查卷證的一部分。請保持謹慎。
肆、詐欺與洗錢案件，檢警通常會看哪些重點？
根據實務經驗，檢察官或法官會透過以下幾點來判斷您是「被害人」還是「幫助犯」：
- 是否交付重要資料？ 如帳戶、提款卡、密碼、網銀、虛擬貨幣錢包等，交付越多，風險越高。
- 是否有收款、轉帳、提領？ 尤其是曾親自提領款項交給陌生人、或將帳戶內的錢轉入指定虛擬貨幣錢包，這在實務上被視為直接參與洗錢行為。
- 是否有取得報酬？ 即使只拿到幾千元「代辦費」或「貸款包裝費」，在法院眼中都是加強主觀犯意的證據。
- 對方的說法是否合理？ 例如：「借你的帳戶，一週給你十萬」、「用你的帳戶幫公司避稅，包吃包住」、「這些錢是虛擬貨幣投資的，你幫我買賣就好」。如果這些說法在客觀上明顯不合理，法院傾向於認定當事人「已預見」犯罪風險。
- 是否曾被警示？ 帳戶被列為警示帳戶後，銀行通常會通知。如果您在收到通知後，仍繼續配合對方轉帳或未報警，會被認為有犯意。
- 是否有自己被騙的證據？ 這是答辯成被害人的關鍵，需要客觀證據支撐。
伍、詐欺洗錢警詢可以主張自己也是被害人嗎？
可以，但這並非一句「我也是被騙的」就能解決。在實務上，最高法院多次強調，若當事人僅空言自己無主觀犯意，而未提出具體證據或說明，法院往往不予採信 (參照、判決)。
有效的答辯策略：
- 論述基礎： 說明自己當時為何需要這份工作、這筆貸款，或為何相信對方的投資方案。
- 提出證據： 用對話紀錄證明對方確實以「辦貸款要美化金流」、「投資代操虛擬貨幣」、「合法的電商代收款」等理由取信於您。
- 證明自己也是受害者： 例如，您為了辦貸款或投資，自己先匯了「保證金」或「手續費」給對方，結果對方消失；或是您為了領取包裹，先墊付了貨款。這些都可以證明您也是被騙的對象。
- 誠實且一致： 您的說法必須與證據一致，前後矛盾是大忌。若有律師協助，可以幫您梳理出一個邏輯連貫的答辯主軸。
陸、收到詐欺洗錢警詢通知後，什麼情況建議盡快找律師？
如果有以下任一情況，強烈建議在警詢前先找刑事律師諮詢，或委任律師陪同：
- 已經被以「詐欺」、「洗錢」罪嫌通知到案。
- 帳戶已被銀行列為「警示帳戶」而無法使用。
- 經查已有「多名被害人」將款項匯入您的帳戶。
- 曾經親自去銀行「提領」大筆現金，或將帳戶內的錢「轉入」他人或虛擬貨幣錢包。
- 警方通知時，語氣強硬，要求說明複雜的金流來源。
- 曾將「提款卡」、「密碼」、「網銀」、「手機門號」、「虛擬貨幣錢包」交給他人。
- 已經收到「地檢署傳票」，即將要開「偵查庭」。
- 擔心被起訴、交保、甚至被法院裁定「羈押」或「限制出境」，擔心留下前科影響工作與生活。
柒、桃園刑事律師可以怎麼協助詐欺洗錢警詢案件？
謹律法律事務所的刑事律師團隊，可提供以下服務：
- 警詢前諮詢： 評估案件風險，提供初步的答辯方向與證據整理建議。
- 證據整理： 協助製作時間軸、金流圖表，並圈選出對您有利的對話紀錄。
- 警詢陪偵： 陪同您前往警局製作筆錄，在過程中確保程序正義，控管您的陳述方向。
- 書狀撰寫： 視個案狀況，協助撰寫刑事答辯狀或陳報狀，向檢察官說明您無主觀犯意。
- 偵查庭辯護： 陪同您出庭，針對檢察官的訊問，即時協助您應答或補充陳述。
- 策略評估： 分析案件後續走向（不起訴、緩起訴、聲請簡易判決、或通常程序起訴），與您討論是否爭取無罪、認罪協商、或與被害人和解以換取緩刑。
- 和解協助： 若被害人希望和解，可協助計算賠償金額、協商還款方式，並在偵查中出示和解書以爭取緩起訴或不起訴處分。
捌、謹律律師提醒：警詢前準備，比事後補救更重要
請謹記以下幾點實務鐵則：
- 詐欺洗錢案件，不是單純說一句「我不知道」就能全身而退。法院會綜合所有客觀事實來判斷您的主觀心態。
- 警詢筆錄一旦做完，送進地檢署，日後要推翻或更正，除了難度很高，還可能被認為是在「翻供」而影響 credibility。
- 金流、對話紀錄與時間軸是您最強的武器，請務必在到案前完整整理，而不是到現場才憑記憶回答。
- 早一點諮詢專業律師，可以避免因緊張而答非所問，遺漏對自己有利的證據，或不小心說出對自己不利的關鍵字，降低日後訴訟的風險。
玖、桃園、大桃園與雙北刑事律師諮詢
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