【勝訴案例】單純換匯遭利用淪人頭帳戶？桃園謹律律師舉證無幫助詐欺犯意，獲不起訴處分

一、案件背景：

本案當事人因於海外工作而持有外幣，透過友人介紹認識有兌換新臺幣需求之第三方。當事人基於單純協助朋友之目的，將其申辦之銀行帳戶資訊提供予該第三方。

嗣後該第三方實為詐欺集團成員，將當事人之帳戶作為指示受害人匯款之工具，導致多名被害人將款項匯入該帳戶。當事人因而遭警方函送，面臨《刑法》幫助詐欺取財罪之刑事偵查。

二、核心爭點：

實務上交付銀行帳戶予他人，常遭檢警推定具備幫助詐欺之「不確定故意」。本案偵查之核心爭點在於：

1. 主觀犯意之釐清：當事人提供帳戶資訊，係基於獲取非法報酬、協助洗錢之意圖，抑或僅基於單純之換錢目的？
2. 客觀行為與經驗法則之相符性：當事人交付帳戶時之帳戶餘額與日常使用狀況，是否符合一般提供人頭帳戶之犯罪樣態？

三、謹律律師辯護策略：

謹律律師團隊受任後，提出具體客觀證據向檢察官證明當事人欠缺主觀犯意：

• 提出完整對話紀錄，證明換匯目的： 呈報當事人與友人間長達數年之通訊軟體對話紀錄，證明雙方確實有討論單純代充遊戲之相關事宜。佐證當事人提供帳戶係基於私人交情，而非明知或可預見詐騙情事。
• 查明帳戶餘額，打破人頭帳戶常態： 向檢方指明，被害人將款項匯入本案帳戶時，帳戶內尚有個人存款，且該帳戶為當事人綁定證券交易之交割帳戶。依經驗法則，提供人頭帳戶者為免自身財產遭凍結，多會將帳戶清空；當事人之客觀行為顯與一般幫助詐欺犯行有別。

四、最終處分結果：

檢察官審閱謹律律師團隊提出之證據後，認定當事人確係因需求而提供帳戶，且帳戶內留有高額存款，與一般人頭帳戶特徵不符，難認主觀上有幫助詐欺之不確定故意。最終依法作成不起訴處分。

【許智全律師專業解析】 私人帳戶極易遭詐欺集團利用作為洗錢斷點。若不慎捲入人頭帳戶案件，應妥善保存所有通訊對話紀錄與帳戶明細，並委任專業律師於偵查階段提出具體事證，以釐清主觀犯意，爭取不起訴處分。